Что такое KYC?
«Знай своего клиента» (KYC), также называемый проверкой личности, - это процесс проверки личности, который поставщики финансовых услуг предъявляют к своим пользователям в качестве нормативного требования для борьбы с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег.
Проверка KYC помогает поставщикам финансовых услуг и пользователям соблюдать местные и международные законы и правила, повышает уровень доверия между пользователями и поставщиками финансовых услуг при управлении юридическими рисками и защищает активы всех сторон на платформе или в сервисе.
Хотя KYC обеспечивает большую безопасность для пользователя и поставщика услуг, есть участники экономики криптовалюты, которые избегают KYC, потому что они считают, что он снижает анонимность и децентрализацию - два из принципов, лежащих в основе создания первой криптовалюты, Биткойн.
Что такое процесс KYC?
Открытие личной учетной записи на бирже криптовалют, такой как Huobi, обычно является простым и интуитивно понятным процессом. На некоторых платформах и в некоторых юрисдикциях пользователю может быть разрешено получать криптоактивы на свою учетную запись на платформе без необходимости KYC. Однако неполный процесс KYC приведет к ограничению функциональности биржи.
Одним из этих ограничений является возможность конвертировать или снимать эти активы с биржи, особенно возможность конвертировать криптоактивы в бумажные деньги. Ведущие биржи также требуют, чтобы пользователь завершил процессы KYC для доступа к другим расширенным функциям, таким как спотовая торговля, торговля P2P и торговля деривативами.
В процессах KYC обычно пользователя просят предоставить один или несколько из следующих документов:
- Национальный документ, удостоверяющий личность
- Водительское удостоверение
- Заграничный пасспорт
- Распознавание лиц через Интернет или по телефону
- Доказательство проживания
Эти документы позволяют финансовому учреждению проверить личность клиента, его адрес и место жительства. Иногда также требуются другие документы, такие как выписки из банковского счета или счета за коммунальные услуги. В некоторых юрисдикциях поставщики финансовых услуг также обязаны регулярно проверять личность своих клиентов.
Какой регулирующий орган соблюдает KYC?
Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существуют международные соглашения, в которых указывается основная необходимая информация.
В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт составляют основу для большинства текущих процессов борьбы с отмыванием денег (AML) и KYC.
В Европейском союзе Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основу для его государств-членов.
На глобальном уровне международное сотрудничество по вопросам регулирования координирует Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) .
Преимущества KYC
- Поставщики финансовых услуг могут легче оценивать свои риски, зная личность клиента и его финансовую историю.
- Клиенты финансового учреждения пользуются большим доверием и большей безопасностью со стороны поставщиков финансовых услуг, поскольку они уверены, что их данные и транзакции управляются правильно.
- Клиенты также уверены в том, что могут общаться друг с другом на платформе, потому что риск столкнуться с преступником или грязными деньгами устранен.
- Кражу личных данных и другие виды финансового мошенничества можно предотвратить, а также снизить риск отмывания денег, что снижает уровень преступности как в стране, так и во всем мире.
Недостатки KYC
- Затраты, связанные с контролем KYC, которые обычно компенсируются сборами и комиссиями.
- У некоторых людей нет документации, необходимой для контроля KYC, или нет фиксированного адреса, поэтому они не могут получить доступ к определенным услугам.
- Плохая безопасность и управление данными у некоторых поставщиков финансовых услуг может привести к взломам и, как следствие, к краже личных данных пользователей.
- Представление идентификационной информации пользователя на биржах криптовалют не способствует аспектам анонимности и децентрализации, которые характерны для криптовалют.
В заключение
Процессы KYC являются глобально регулируемым требованием для поставщиков финансовых услуг и бирж криптовалют. Хотя эти элементы управления имеют свои недостатки, они важны и полезны для пользователя и биржи, поскольку обеспечивают безопасность для всех сторон на платформе. Кроме того, они вносят значительный вклад в борьбу с отмыванием денег, мошенничеством и другими преступлениями.
Нажмите, чтобы зарегистрировать учетную запись Huobi. Начните свое путешествие в цифровую валюту.