Что такое KYC?

​«Знай своего клиента» (KYC), также называемый проверкой личности, - это процесс проверки личности, который поставщики финансовых услуг предъявляют к своим пользователям в качестве нормативного требования для борьбы с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег.

Проверка KYC помогает поставщикам финансовых услуг и пользователям соблюдать местные и международные законы и правила, повышает уровень доверия между пользователями и поставщиками финансовых услуг при управлении юридическими рисками и защищает активы всех сторон на платформе или в сервисе.

Хотя KYC обеспечивает большую безопасность для пользователя и поставщика услуг, есть участники экономики криптовалюты, которые избегают KYC, потому что они считают, что он снижает анонимность и децентрализацию - два из принципов, лежащих в основе создания первой криптовалюты, Биткойн.

Что такое процесс KYC?

Открытие личной учетной записи на бирже криптовалют, такой как Huobi, обычно является простым и интуитивно понятным процессом. На некоторых платформах и в некоторых юрисдикциях пользователю может быть разрешено получать криптоактивы на свою учетную запись на платформе без необходимости KYC. Однако неполный процесс KYC приведет к ограничению функциональности биржи.

Одним из этих ограничений является возможность конвертировать или снимать эти активы с биржи, особенно возможность конвертировать криптоактивы в бумажные деньги. Ведущие биржи также требуют, чтобы пользователь завершил процессы KYC для доступа к другим расширенным функциям, таким как спотовая торговля, торговля P2P и торговля деривативами.

В процессах KYC обычно пользователя просят предоставить один или несколько из следующих документов:

• Национальный документ, удостоверяющий личность

• Водительское удостоверение

• Заграничный пасспорт

• Распознавание лиц через Интернет или по телефону

• Доказательство проживания

Эти документы позволяют финансовому учреждению проверить личность клиента, его адрес и место жительства. Иногда также требуются другие документы, такие как выписки из банковского счета или счета за коммунальные услуги. В некоторых юрисдикциях поставщики финансовых услуг также обязаны регулярно проверять личность своих клиентов.

Какой регулирующий орган соблюдает KYC?

Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существуют международные соглашения, в которых указывается основная необходимая информация.

В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт составляют основу для большинства текущих процессов борьбы с отмыванием денег (AML) и KYC.

В Европейском союзе Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 обеспечивают основу для его государств-членов.

На глобальном уровне международное сотрудничество по вопросам регулирования координирует Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) .

Преимущества KYC

1. Поставщики финансовых услуг могут легче оценивать свои риски, зная личность клиента и его финансовую историю.
2. Клиенты финансового учреждения пользуются большим доверием и большей безопасностью со стороны поставщиков финансовых услуг, поскольку они уверены, что их данные и транзакции управляются правильно.
3. Клиенты также уверены в том, что могут общаться друг с другом на платформе, потому что риск столкнуться с преступником или грязными деньгами устранен.
4. Кражу личных данных и другие виды финансового мошенничества можно предотвратить, а также снизить риск отмывания денег, что снижает уровень преступности как в стране, так и во всем мире.

Недостатки KYC

1. Затраты, связанные с контролем KYC, которые обычно компенсируются сборами и комиссиями.
2. У некоторых людей нет документации, необходимой для контроля KYC, или нет фиксированного адреса, поэтому они не могут получить доступ к определенным услугам.
3. Плохая безопасность и управление данными у некоторых поставщиков финансовых услуг может привести к взломам и, как следствие, к краже личных данных пользователей.
4. Представление идентификационной информации пользователя на биржах криптовалют не способствует аспектам анонимности и децентрализации, которые характерны для криптовалют.

В заключение

Процессы KYC являются глобально регулируемым требованием для поставщиков финансовых услуг и бирж криптовалют. Хотя эти элементы управления имеют свои недостатки, они важны и полезны для пользователя и биржи, поскольку обеспечивают безопасность для всех сторон на платформе. Кроме того, они вносят значительный вклад в борьбу с отмыванием денег, мошенничеством и другими преступлениями.

Нажмите, чтобы зарегистрировать учетную запись Huobi. Начните свое путешествие в цифровую валюту.